如何设计供应链金融产品
供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、支持型企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。参与主体 功能 金融机构 1、在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与支持型企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”，设计相应的供应链金融模式。2、金融机构提供供应链金融服务的模式，决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。中小企业 在生产经营中，受经营周期的影响，预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金。而在供应链金融模式中，可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资，把企业资产盘活，将有限的资金用于业务扩张，从而减少资金占用，提高了资金利用效率。 支持性企业 供应链金融的主要协调者，一方面为中小企业提供物流、仓储服务，另一方面为银行等金融机构提供货押监管服务，搭建银企间合作的桥梁。对于参与供应链金融的物流企业而言，供应链金融为其开辟了新的增值业务，带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。 核心企业 1、在供应链中规模较大、实力较强，能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。供应链作为一个有机整体，中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定。2、核心企业依靠自身优势地位和良好信用，通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资，维持供应链稳定性，有利于自身发展壮大。更多金融产品设计请参阅 贝岸咨询
物流企业如何打造供应链金融模式
物流企业如何打造供应链金融模式
引导语：物流金融和供应链金融拓展了物流发展的想象空间，为物流企业带来了新的创收渠道，如国际著名物流巨头马士基和UPS的主要收益来源都是物流金融服务。
以UPS为例，其物流金融服务集中于仓储质押、代付款、代收款三个环节;同时，由于成立了自己的金融机构，UPS能够为客户提供更专业、便捷的金融与物流服务，并以此为基础研发拓展更多高附加值的供应链金融产品。
就国内来看，由于非金融类机构没有经营融资类业务的资质，因此供应链金融是以银行等金融机构为主导、物流企业处于从属地位的运作模式。具体的供应链金融产品和服务包括：不动产质押融资、代收货款、保兑仓、融通仓、海陆仓、垫付货款、仓单提单质押、池融资、保理等。
虽然处于从属地位，但物流企业在供应链金融中也有着不可替代的价值。以较受欢迎的保兑仓业务为例，银行一般青睐自己指定物流企业进行货物的质押监管;物流企业则可以通过这一服务获得物流运营和货物评估与质押监管两方面的收益。同时，作为银行的合作伙伴，物流企业也能够借此构筑竞争壁垒，打造核心竞争力。
不过，能够像中储运、中外运、中远那样与银行达成合作关系从而有机会承接质押监管业务的物流企业显然并不多。特别是对众多中小型物流企业来说，在规模、资质、网络、管理等各个方面都很难符合银行对物流合作伙伴的要求。
深层来看，中小物流企业要想在供应链金融模式中分一杯羹，关键还是要解决资信问题，借助多种途径提高自身的资信水平。比如，当前很多物流地产企业除了布局保税物流中心，还积极在各个城市建立物流园区，而这些物流园区常常具有多元化的功能定位和综合服务能力，如区域配送中心(RDC)、快运转运中心、运输揽货站、配载服务部、售后配件中心、VMI中心、城市共同配送中心、期货物流、展销展示中心、信息服务和附属服务等。
如果中小物流企业能够与物流园区合作承接银行的质押监管业务，那么便可以借助物流园区的参与或担保，大大提升申请成功的概率;对银行来说，由于有着物流园区的参与或担保，因此可以更好的规避金融风险，实现业务拓展;而运营物流园区的物流地产商也能够借此获得新的.创收渠道。
对中小物流企业来说，虽然很多时候都无法获得供应链金融的主要产品，但这一创新性的金融服务形态仍然有很多产品和服务让众多企业从中获益。比如，国内很多商业银行都上线了保理服务，即企业通过把国内贸易中形成的应收账款转让给银行的方式，获得银行提供的应收账款融资、财务管理、账款催收、承担坏账风险等综合金融服务。对物流企业来说，如果应收账款的债务方满足了银行的信誉评定标准，那么物流企业便可获得此项服务。
整体上看，物流供应链金融的主要参与者与获益者仍是实力雄厚的大型物流公司;但不可否认的是，供应链金融为各个物流企业带来了供应链管理思维，从“单打独斗”转向更加注重供应链整体建构的“团队合作”，从而极大推动了我国物流产业的优化整合与进步。
对众多中小企业而言，应该顺应物流供应链管理的趋势，努力提升自身服务水平和信用评级，积极参与到以优秀企业为核心的强势供应链中，从而获取供应链金融产品和服务，突破融资瓶颈，实现更好更快的成长。 ;
供应链金融系统有哪些公司
供应链金融系统公司有：懒投资、中瑞财富、鹏金所、金联储、银湖网。1、懒投资懒投资是一家专注于应收账款保理业务的互联网金融平台，一方面降低风险的解决中小企业融资问题，另一方面致力于为不同用户提供个性化、生活化的理财服务。2、中瑞财富中瑞财富是一家大宗商品供应链金融的P2B(Person2Business)互联网投融资服务平台。平台为有融资需求的企业提供融资服务，为有理财需求的个人提供理财服务。3、鹏金所鹏金所，全称深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司，是万科领衔多家上市公司联袂打造的互联网金融平台。鹏金所是深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司(简称“鹏鼎创盈”)全资子公司。4、金联储金联储(北京)金融信息服务有限公司成立于2014年3月，是经北京市石景山区金融办批准成立的金融信息服务有限公司，实缴注册资本1亿元人民币,中国互联网金融协会首批会员。5、银湖网银湖网是A股上市公司熊猫烟花集团(股票代码600599)投资一亿元注册成立的互联网金融平台，于2014年7月1号正式上线。目前主要从事P2P网络借贷业务。供应链金融迎来政策契机第一，大力发展应收账款融资。推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台，支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模。第二，探索推进产融对接融合。探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金，为产业链上下游创业者提供资金支持。
供应链金融系统开发流程有哪几步
依据我们供应链金融系统开发的经验，供应链金融系统开发一般分为五个阶段：1.问题的定义及规划此阶段是软件开发与需求放共同讨论，主要确定软件的开发目标及其可行性。2.需求分析在确定软件开发可行性的情况下，对软件需要实现的各个功能进行详细需求分析。需求分析阶段是一个很重要的阶段，这一阶段做的好，将为整个软件项目的开发打下良好的基础。“唯一不变的是变化本身”，同样软件需求也是在软件爱你开发过程中不断变化和深入的，因此，我们必须定制需求变更计划来应付这种变化，以保护整个项目的正常进行。3.软件设计此阶段中偶要根据需求分析的结果，对整个软件系统进行设计，如系统框架设计、数据库设计等。软件设计一般分为总体设计和详细设计。还的软件设计将为软件程序编写打下良好的基础。4.程序编码此阶段是将软件设计的结果转化为计算机可运行的程序代码。在程序编码中必定要制定统一、符合标准的编写规范。以保证程序的可读性、易维护性。提高程序的运行效率。5.软件测试在软件设计完成之后要进行严密的测试，一发现软件在整个软件设计过程中存在的问题并加以纠正。整个测试阶段分为单元测试、组装测试、系统测试三个阶段进行。测试方法主要有白盒测试和黑盒测试。
